Djawanews logo
×
  • Masuk
  • Berita Hari Ini
  • Bisnis
    • Entrepreneur
    • Market
  • Lifestyle
    • Fashion
    • Infotainment
    • Inspirasi
    • Kesehatan
    • Relationship
  • Otomotif
  • Sepak Bola
  • Sport
  • Teknologi
  • Travel
  • Serba-serbi
  • Kriminal
  1. Home
  2. Otomotif
Jenis-Jenis Asuransi Mobil dan Cara Menghitung Preminya
Asuransi Mobil

Jenis-Jenis Asuransi Mobil dan Cara Menghitung Preminya

Wardi Prasetya
Wardi Prasetya 28 Juli 2022 at 11:20am

Djawanews.com - Asuransi secara umum diartikan sebagai ganti rugi finansial oleh pihak perusahaan asuransi kepada nasabah asuransi dari beragam risiko yang tak terduga dan bisa terjadi di masa akan datang. Salah satu jenis asuransi adalah, asuransi mobil atau kendaraan.

Asuransi mobil merupakan produk jaminan finansial yang memberikan perlindungan atas segala risiko yang terjadi terhadap mobil selama digunakan, seperti kecelakaan, kehilangan, atau pencurian.

Melengkapi kendaraan roda empat dengan asuransi mobil akan membuat kita tidak perlu merasa khawatir dengan biaya perbaikan di bengkel, atau ketika mengalami pencurian/perampasan kendaraan hingga  bencana alam karena perusahaan asuransi mobil akan menanggungnya.

Dengan beragam manfaat tersebut, tentu saja Anda selaku pemilik kendaraan harus memiliki produk proteksi satu ini. Jika tidak memiliki cukup waktu untuk membeli secara offline, bisa memiliki asuransi online terbaik. Tidak hanya asuransi mobil konvensional atau umum saja, Anda juga bisa mencari asuransi mobil syariah terbaik.

Jenis-Jenis Asuransi Mobil

Terdapat dua jenis pertanggungan asuransi mobil, yaitu asuransi All Risk atau perlindungan menyeluruh (comprehensive) dan asuransi Total Loss Only (TLO).

Kedua jenis asuransi tersebut memiliki kelebihan dan kekurangannya, baik dari pertanggungan maupun besaran premi.

Asuransi mobil All Risk merupakan jenis asuransi yang akan melindungi kendaraan mulai dari kerusakan dan kerugian yang ringan seperti lecet, hingga yang paling berat seperti kecelakaan dan kehilangan karena tindak pencurian.

Sementara itu, produk asuransi TLO memberikan ganti rugi atas risiko kerusakan di mana biaya perbaikannya sama atau lebih dari 75 persen nilai aktual kendaraan.

Premi asuransi mobil bisa ditarik jika masa asuransi belum berakhir. Jika sudah pernah mengajukan klaim, nominalnya akan disesuaikan. Bila belum pernah klaim, premi yang dikembalikan sesuai dengan sisa masa asuransi.

Biaya Asuransi Mobil All Risk per Tahun

Karena menawarkan perlindungan menyeluruh terhadap mobil, asuransi All Risk menjadi salah satu dari jenis asuransi mobil yang cukup banyak digunakan nasabah.

Lantaran asuransi mobil All Risk menanggung semua risiko alias menyeluruh, maka biaya asuransi mobil All Risk per tahun akan jadi lebih mahal bila dibandingkan dengan jenis TLO.

Biaya asuransi mobil All Risk per tahun akan didasarkan pada ketentuan tarif nasional yang dibuat oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Persentase besaran premi berkisar antara 1,05-4,2%, tergantung dari harga mobil di pasaran dan wilayah domisili nasabah.

Berikut ini merupakan gambaran cara menghitung premi asuransi mobil All Risk per tahun bila didasarkan pada regulasi resmi dari OJK:

Harga Mobil

Kategori Kendaraan

Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya (1)

DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten (2)

Selain area 1 dan 2

0 – Rp125 juta

Kategori 1

3,82% – 4,20%

3,26% – 3,59%

2,53% – 2,78%

>Rp125 juta -Rp200 juta

Kategori 2

2,67% – 2,94%

2,47% – 2,72%

2,69% – 2,96%

>Rp200 juta -Rp400 juta

Kategori 3

2,18% – 2,40%           

2,08% – 2,29%           

1,79% – 1,97%

>Rp400 juta -Rp800 juta

Kategori 4

1,20% – 1,32%           

1,20% – 1,32%           

1,14% – 1,25%

>Rp800 juta

Kategori 5

1,05% – 1,16%

1,05% – 1,16%

1,05% – 1,16%

Jika seorang nasabah yang berdomisili di DKI Jakarta memiliki mobil dengan harga pasaran saat itu sebesar Rp200 juta dan memutuskan untuk mengambil jenis asuransi All Risk, maka dia akan masuk ke dalam kategori 3 dengan rate asuransi 2,08%-2,29%.

Jika mengambil contoh persentase terendah yaitu 2,08%, maka biaya asuransi mobil All Risk yang harus dibayarkan nasabah tersebut per tahunnya yaitu: 2,08% x Rp200.000.000 = Rp4.160.000.

Biaya Asuransi Mobil TLO per Tahun

Hanya akan menjamin ganti rugi atas kerusakan kendaraan pada tingkatan 75 persen atau lebih seperti kecelakaan besar dan pencurian mobil yang tidak ditemukan hingga 60 hari, membuat asuransi TLO memiliki premi yang lebih rendah bila dibandingkan dengan All Risk.

Pasalnya, tidak semua risiko dapat ditanggung oleh perusahaan asuransi, terlebih jika kerusakannya hanya lecet dan terserempet saja.Semua faktor inilah yang membuat biaya asuransi mobil TLO per tahun umumnya kurang dari satu persen dari harga mobil di pasaran saat itu.

Berikut ini adalah rangkuman biaya asuransi mobil TLO per tahun berdasarkan ketentuan dari OJK:

Harga Mobil

Kategori Kendaraan

Sumatera dan Kepulauan disekitarnya (1)

DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten (2)

Selain area 1 dan 2

0 s.d.Rp 125 juta

Kategori 1

0,47%-0,56%

0,65%-0,78%

0,51%-0,56%

>Rp 125 juta –Rp 200 juta

Kategori 2

0,63%-0,69%

0,44%-0,53%

0,44%-0,48%

>Rp 200 juta –Rp 400 juta

Kategori 3

0,41%-0,46%

0,38%-0,42%

0,29%-0,35%

>Rp 400 juta– Rp 800 juta

Kategori 4

0,25%-0,30%

0,25%-0,30%

0,23%-0,27%

> Rp 800 juta

Kategori 5

0,20%-0,24%

0,20%-0,24%

0,20%-0,24%

Dari data di atas, jika seorang nasabah pemegang polis asuransi TLO memiliki mobil seharga Rp230 juta dan berdomisili di Jakarta, maka dia masuk ke dalam kategori 3 dengan rate asuransi 0,38%-0,42%.

Dengan mengambil contoh persentase terendah, maka cara menghitung premi asuransi mobil jenis TLO yaitu, 0,38% x Rp250.000.000 = Rp874.000 per tahun.

Besaran premi asuransi All Risk maupun TLO tersebut biasanya akan ditambah dengan biaya administrasi, biaya polis, materai, dan biaya lainnya.

Itulah jenis-jenis asuransi mobil dan cara menghitung besaran premi asuransinya. Semoga bermanfaat!

Bagikan:
#Asuransi Mobil#otomotif

Berita Terkait

    3 Mobil Listrik Wuling Terbaru 2023, Harga Murah dengan Spek Terbaik!
    Otomotif

    3 Mobil Listrik Wuling Terbaru 2023, Harga Murah dengan Spek Terbaik!

    Lagi cari mobil listrik dengan harga terjangkau dan spesifikasi yang mumpuni? Kalau begitu, kamu wajib mempertimbangkan deretan mobil listrik Wuling yang sedang ramai diperbincangkan belakangan ini. Wuling ....
    Usman Mahendra
    Usman Mahendra
  • Pengemudi Wajib Tahu! Inilah Ciri Ban Mobil yang Perlu Diganti
    Otomotif

    Pengemudi Wajib Tahu! Inilah Ciri Ban Mobil yang Perlu Diganti

    Janu Wisnanto 06 May 2023 18:22
  • Koleksi Kendaraan Mewah Gibran Walikota Solo
    Otomotif

    Koleksi Kendaraan Mewah Gibran Walikota Solo

    Janu Wisnanto 06 May 2023 17:21
  • Penjualan Kendaraan Listrik Meroket, Jepang Disalip China dan Eropa
    Otomotif

    Penjualan Kendaraan Listrik Meroket, Jepang Disalip China dan Eropa

    Djawanews.com – Kendaraan listrik semakin populer di Jepang, khususnya mobil yang menggunakan baterai murni. Meskipun demikian, kontribusi mobil listrik terhadap pasar otomotif di Jepang masih rendah, hanya ....
    Janu Wisnanto
    Janu Wisnanto
  • Tips Otomotif: Sebelum Perjalanan Mudik Lebaran, Cek Ban Mobil Dahulu
    Otomotif

    Tips Otomotif: Sebelum Perjalanan Mudik Lebaran, Cek Ban Mobil Dahulu

    Janu Wisnanto 16 Apr 2023 10:52
  • Sering Dilakukan, Kesalahan Pengemudi ini Bisa Bikin Mobil Cepat Rusak
    Otomotif

    Sering Dilakukan, Kesalahan Pengemudi ini Bisa Bikin Mobil Cepat Rusak

    Janu Wisnanto 09 Apr 2023 17:13

Anda Harus Tahu

Polusi Udara Memburuk, Ketahui 7 Langkah Melindungi Paru-paru Anda
Lifestyle

Polusi Udara Memburuk, Ketahui 7 Langkah Melindungi Paru-paru Anda

Kesalahan Makan Yogurt yang Bisa Bikin Tubuh Makin Melar
Lifestyle

Kesalahan Makan Yogurt yang Bisa Bikin Tubuh Makin Melar

Simpan Banyak File tanpa Bikin Ponsel Lemot, Ketahui 7 Tips Hemat Memori Android
Teknologi

Simpan Banyak File tanpa Bikin Ponsel Lemot, Ketahui 7 Tips Hemat Memori Android

Mudik Bersama Anak, Jangan Lupakan Obat Ini!
Lifestyle

Mudik Bersama Anak, Jangan Lupakan Obat Ini!

Pakar Bagikan Kiat Memilih Olahraga saat Menjalankan Puasa Ramadan
Kesehatan

Pakar Bagikan Kiat Memilih Olahraga saat Menjalankan Puasa Ramadan

Benarkah Nikah Muda Tingkatkan Kanker Serviks? Berikut Penjelasannya
Kesehatan

Benarkah Nikah Muda Tingkatkan Kanker Serviks? Berikut Penjelasannya

Pilihan Editor

Dilabeli Pandai Merangkai Kata, Anies: Lebih Baik daripada Ditanyain Apa-apa tapi Diam Terus
Berita Hari Ini

Dilabeli Pandai Merangkai Kata, Anies: Lebih Baik daripada Ditanyain Apa-apa tapi Diam Terus

Perkuat KPK Jadi Salah Satu Program Prioritas Pasangan AMIN Berantas Korupsi
Berita Hari Ini

Perkuat KPK Jadi Salah Satu Program Prioritas Pasangan AMIN Berantas Korupsi

Anies Kenalkan Program Pasar AMIN sebagai Solusi untuk Pasar Tradisional
Berita Hari Ini

Anies Kenalkan Program Pasar AMIN sebagai Solusi untuk Pasar Tradisional

Anies Sindir Gibran Soal Asam Sulfat: Asam Folat Itu dari Tanaman, Bukan di Bengkel
Berita Hari Ini

Anies Sindir Gibran Soal Asam Sulfat: Asam Folat Itu dari Tanaman, Bukan di Bengkel

2 Kecamatan di Dompu NTB Terendam Banjir usai Diguyur Hujan Lebat, 1.247 Warga Terdampak
Berita Hari Ini

2 Kecamatan di Dompu NTB Terendam Banjir usai Diguyur Hujan Lebat, 1.247 Warga Terdampak

Kemenhub Bakal Gelar Mudik Gratis Libur Nataru, Ketahui Cara Pendaftarannya
Berita Hari Ini

Kemenhub Bakal Gelar Mudik Gratis Libur Nataru, Ketahui Cara Pendaftarannya

Follow Google News Kami: Djawanews logo
Djawanews logo
Tentang Kami Kontak Kami Privacy Policy Redaksi Pedoman Media Siber Karir
fb
tw
ig
© Copyright 2023 Djawanews Media Utama
arrow-up